Wat is onderverzekering en wat zijn de gevolgen?

Het korte antwoord

Bij onderverzekering is het verzekerd bedrag lager dan de werkelijke vervangingswaarde van je spullen. Als er schade ontstaat, berekent de verzekeraar de uitkering naar verhouding van de onderverzekering. Ben je bijvoorbeeld voor de helft onderverzekerd, dan krijg je ook maar de helft van de schade vergoed. Dit geldt ook bij gedeeltelijke schade, niet alleen bij totaalschade. De verzekeraar past hierbij de evenredigheidsregel toe.

Wat zegt de wet?

De regels over onderverzekering staan in de Wet op het financieel toezicht en de polisvoorwaarden van verzekeraars. Verzekeraars mogen de evenredigheidsregel toepassen wanneer blijkt dat je onderverzekerd bent. Dit betekent dat zij de schade mogen verminderen naar verhouding van de onderverzekering. De verzekeraar moet wel aantonen dat er sprake is van onderverzekering op het moment van de schade.

Waar moet je op letten?

Controleer regelmatig of je verzekerd bedrag nog klopt met de huidige waarde van je bezittingen. Prijzen kunnen stijgen door inflatie, renovaties of nieuwe aankopen. Let ook op automatische indexering in je polis - dit voorkomt niet altijd onderverzekering. Bij twijfel kun je een taxatie laten doen.

Voorbeeld uit de praktijk

Jan heeft zijn huis verzekerd voor €400.000, terwijl de werkelijke herbouwwaarde €500.000 is - hij is dus 20% onderverzekerd. Bij een keukenbrand van €10.000 keert de verzekeraar slechts €8.000 uit (80% van de schade). Dit komt omdat Jan slechts 80% van de werkelijke waarde heeft verzekerd. Zelfs bij deze relatief kleine schade wordt de evenredigheidsregel dus toegepast.

Wat kun je doen?

Neem deze stappen om onderverzekering te voorkomen of op te lossen: